Ein Wohnmobil ohne Anzahlung finanzieren – ist das überhaupt möglich? Ja, aber mit höheren Kosten und mehr Risiko. Wir erklären, wann eine Vollfinanzierung sinnvoll ist.
Vollfinanzierung: So funktioniert's
Bei einer Vollfinanzierung (auch 100%-Finanzierung genannt) wird der gesamte Kaufpreis über einen Kredit finanziert. Sie bringen kein Eigenkapital ein.
Voraussetzungen:
- Sehr gute Bonität: Ausgezeichneter SCHUFA-Score
- Stabiles Einkommen: Nachweisbar, unbefristet angestellt
- Sicherheiten: Fahrzeugbrief oft als Sicherheit hinterlegt
- Höhere Zinsen: Bank trägt mehr Risiko
Vor- und Nachteile
Vorteile
- Kein Eigenkapital erforderlich
- Sofortiger Kauf möglich
- Erspartes bleibt für Notfälle
- Geld kann anderweitig investiert werden
Nachteile
- Höhere monatliche Raten
- Höhere Zinsen
- Mehr Gesamtkosten
- Risiko bei Wertverlust
- Längere Abhängigkeit von Kredit
- Oft schlechtere Konditionen
Kostenvergleich: Mit und ohne Anzahlung
| Position | Ohne Anzahlung | Mit 20% Anzahlung |
|---|---|---|
| Kaufpreis | 50.000 € | 50.000 € |
| Anzahlung | 0 € | 10.000 € |
| Finanzierungsbetrag | 50.000 € | 40.000 € |
| Effektivzins (ca.) | 7,5% | 5,5% |
| Laufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Monatliche Rate | ca. 755 € | ca. 575 € |
| Gesamtkosten | ca. 63.400 € | ca. 58.300 € |
Differenz: ca. 5.100 € Mehrkosten ohne Anzahlung!
Das Risiko: Negative Eigenkapitalsituation
Ohne Anzahlung ist die Restschuld anfangs oft höher als der Fahrzeugwert. Das bedeutet:
- Bei Verkauf: Schulden bleiben übrig
- Bei Totalschaden: Versicherung zahlt weniger als die Restschuld
- Bei Zahlungsschwierigkeiten: Verwertung deckt nicht die Schulden
Beispiel:
Sie kaufen ein Wohnmobil für 50.000 € ohne Anzahlung. Nach 2 Jahren ist das Fahrzeug noch 38.000 € wert, Sie haben aber noch 42.000 € Restschuld. Verkaufen Sie jetzt, bleiben 4.000 € Schulden – ohne Wohnmobil.
Alternativen zur Vollfinanzierung
1. Kleinere Anzahlung
Schon 10% Eigenkapital verbessern die Konditionen spürbar. Sparen Sie noch etwas, bevor Sie kaufen.
2. Günstigeres Fahrzeug
Ein gebrauchtes Wohnmobil für 30.000 € ist leichter zu finanzieren als ein neues für 80.000 €.
3. Ballonfinanzierung
Niedrige Raten ohne Anzahlung, dafür hohe Schlussrate. Gibt Zeit zum Ansparen.
4. Zweitkredit
Manche Käufer nehmen einen kleinen Ratenkredit für die Anzahlung auf. Vorsicht: Erhöht die Gesamtbelastung!
Wann kann Vollfinanzierung sinnvoll sein?
- Sie haben Vermögen, das Sie nicht antasten wollen (z.B. Aktien)
- Sie erwarten sicher höheres Einkommen (z.B. nach Gehaltserhöhung)
- Die niedrigen Zinsen machen Eigenkapital weniger attraktiv
- Sie können die höheren Raten problemlos tragen
Unsere Empfehlung
Bringen Sie mindestens 20% Eigenkapital ein. Das verbessert die Konditionen, senkt das Risiko und gibt Ihnen von Anfang an echtes Eigentum am Fahrzeug. Ist das nicht möglich, überdenken Sie, ob das Wohnmobil in der gewünschten Preisklasse das Richtige ist.
Fazit
Finanzierung ohne Anzahlung ist möglich, aber teuer und riskant. Sie zahlen mehr Zinsen, haben höhere Raten und tragen das Risiko einer negativen Eigenkapitalsituation. Wenn möglich, sparen Sie Eigenkapital an – es lohnt sich finanziell und gibt Sicherheit.